Predátorské půjčky obvykle znamenají vnucování nespravedlivých, klamavých nebo zneužívajících úvěrových podmínek dlužníkům. V mnoha případech jsou tyto půjčky spojeny s vysokými poplatky a úrokovými sazbami. Zpravidla jsou doménou nebankovních poskytovatelů a často cílí na znevýhodněné skupiny.
Nebankovní půjčky bez zástavy, rychlá půjčka online bez registru či krátkodobá půjčka do hodiny na ruku. Takové produkty a mnohé další nabízí tzv. nebanka neboli nebankovní poskytovatel úvěrů.
Mnohé nabídky nebankovních společností mohou být seriózní a s férovými podmínkami, nebankovní sektor však přitahuje i podvodníky, predátory a novodobé lichváře. Jak odhalit predátorskou půjčku a nenaletět podvodníkům?
Hlavní rysy predátorských půjček
Predátorské půjčky jsou zaměřeny především na prospěch věřitele. Ignorují nebo omezují schopnost dlužníka splatit dluh. Taktiky půjčování jsou často klamavé a snaží se využít toho, že dlužník nerozumí finančním podmínkám a pravidlům, která půjčku obklopují.
Obvyklé jsou neférové podmínky, neúměrné úroky a nesmyslné poplatky. Velká část nákladů je maskována nebo bagatelizována, protože není zahrnutá v úrokové sazbě úvěru. Dalším častým rysem predátorské půjčky jsou nadměrné sankce za předčasné splacení.
Pozor na balonovou splátku
Jedná se o jednu významnou platbu na konci doby splatnosti úvěru, kterou často používají predátorští věřitelé. Běžná měsíční splátka vypadá nízká, a tak zůstává dlužník v klidu, jenže pak přijde poslední splátka a problém je na světě.
Balonovou splátku si totiž dlužník obvykle nemůže dovolit a musí přistoupit k refinancování úvěru, které sebou nese další náklady ve prospěch věřitele. Další variantou je nesplácet a dostat se do velkých finančních problémů kvůli obrovským sankcím.
Ohroženy jsou sociálně slabší skupiny a méně vzdělaní
Predátorští věřitelé se obvykle zaměřují na zranitelné skupiny obyvatel, jako jsou lidé, kteří mají problémy s úhradou měsíčních výdajů. V hledáčku neférové nebanky jsou také lidé, kteří nedávno přišli o práci, důchodci nebo ženy na mateřské dovolené.
Častým cílem predátorských poskytovatelů jsou také zadlužení, které láká půjčka online bez registru dlužníků. Lidé bez bankovního účtu spěchající na hotovost zase často využívají půjčky, které jsou k mání do hodiny na ruku. A tam kde je nabídka, je i poptávka.
Velmi nebezpečné jsou úvěry založené na ručení majetkem či nemovitostí. Podobné půjčky mohou dlužníka připravit o auto a v horším případě i o střechu nad hlavou. Stačí se opozdit se splátkami.
Zákon pamatuje na lichváře
Pokud se stane, že člověk v nevědomosti naletí predátorské nebankovní společnosti a extrémně neférové podmínky odhalí až po podpisu smlouvy, ještě není vše ztraceno. Novela z roku 2014 jasně definuje lichvářské praktiky a postižený tak s odvoláním na občanský zákoník může hnát novodobé lichváře k soudu.
Pokud soud označí půjčku za lichvářskou, osvobodí tak dlužníka od úroků. Dlužník v pak splácí jen skutečně půjčenou částku bez úroků a poplatků. Případně jsou úroky soudní cestou sníženy na přijatelnou míru.
